Εάν οι αναρτήσεις μου σχετικά με το λάθος της κυνηγώντας τα αποθέματα αξίας ή την ανάγκη να επενδύσετε μεγάλα χρήματα για να κάνετε τα χρήματα που αλλάζουν τη ζωή, μην αντηχούν, σκεφτείτε να προσλάβετε έναν οικονομικό επαγγελματία για να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορεί να μην είστε αρκετά εμμονή για να επενδύσετε με συνέπεια το ποσό που απαιτείται για να συνταξιοδοτηθείτε άνετα. Η εκφόρτωση του βάρους της επένδυσης απελευθερώνει το χρόνο και την ενέργειά σας για να επικεντρωθεί στην εργασία, την οικογένεια και τα χόμπι.
Αυτή τη στιγμή, ετοιμάζομαι να κάνω ξανά τους φόρους μου. Κάθε χρόνο υποβάλω μια επέκταση (προθεσμία 15 Οκτωβρίου) λόγω καθυστερημένων K-1s από επενδύσεις ιδιωτικών ταμείων. Έτσι, όταν η Empower έφτασε στο να αναδεικνύει τα λάθη φορολογικού σχεδιασμού για τους υψηλούς μισθωτούς, συμφώνησα. Είναι ένα θέμα που γνωρίζω πολύ καλά.
Αυτό που δεν συνειδητοποίησα είναι αυτό Εξουσιοδοτώ Προσφέρει φορολογικό σχεδιασμό ως μέρος της τυποποιημένης εξυπηρέτησης πελατών. Δεν υπάρχουν επιπλέον τιμολόγια, δεν υπάρχουν λογαριασμοί CPA $ 300/ώρα. Απλά ολοκληρωμένες συμβουλές, που περιλαμβάνονται στο τέλος διαχείρισης. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι φόροι είναι συχνά η μοναδική μεγαλύτερη δαπάνη για τους μισθωτές υψηλού εισοδήματος, έχοντας προληπτική στρατηγική που ψήνεται είναι μια μεγάλη υπόθεση.
Η σημασία του φορολογικού σχεδιασμού για τους εισοδηματικούς εισοδήματος
Όταν είστε ένας υψηλός εργάτης – σκεφτείτε $ 250.000+ εισόδημα ή τη δυνατότητα να φτάσετε εκεί – έχετε πιθανώς πολλά στο πιάτο σας: επενδύσεις, ακίνητα, ίσως μια επιχείρηση ή δύο. Τι μπορείς δεν να δώσετε αρκετή προσοχή; Φορολογικός προγραμματισμός.
Δεν είναι σέξι σαν ένα απόθεμα Moonshot AI, αλλά η επίδραση των έξυπνων, συνεπών φορολογικών κινήσεων μπορούν να ανταγωνιστούν τις επενδύσεις των επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου. Όπως εξουσιοδοτεί ο προσωπικός ειδικός πλούτου Scott HIPP, CPA, CFP®, εξηγεί, για πελάτες υψηλού εισοδήματος, υψηλής ποιότητας, ο φορολογικός σχεδιασμός δεν είναι για να κυνηγήσει εφάπαξ κενά, πρόκειται για προληπτικά, συντονισμένα, όλο το χρόνο στρατηγική.
Ας βουτήξουμε σε τέσσερις βασικές ερωτήσεις που απάντησε ο Scott που αποκαλύπτουν πόση αξία μπορεί να παραδώσει ο έξυπνος φορολογικός σχεδιασμός. Εάν ψάχνετε για έναν οικονομικό επαγγελματία για να διαχειριστείτε τον πλούτο σας, η επιλογή ενός που ενσωματώνει τον φορολογικό σχεδιασμό στην υπηρεσία τους είναι απαραίτητη, όχι ένα πρόσθετο.
Η Empower είναι ένας μακροχρόνιος συνεργάτης του Financial Samurai και προσωπικά συμβουλεύτηκα για προσωπικό κεφάλαιο (που αργότερα αποκτήθηκε από την Empower) από το 2013 έως το 2015.
1. Γιατί ο φορολογικός σχεδιασμός είναι κρίσιμος για τους υψηλούς μισθωτούς;
Όταν βρίσκεστε στις κορυφαίες ομοσπονδιακές φορολογικές αγκύλες – 32%, 35%ή 37% – κάθε στρατηγική κίνηση μετράει περισσότερο. Η εξοικονόμηση 1% στους φόρους για κάποιον που κάνει $ 100K είναι ωραία. Εξοικονόμηση 1% για κάποιον που κάνει 800.000 δολάρια; Αυτά είναι τέσσερα εισιτήρια πρώτης κατηγορίας στη Χαβάη με δύο χιλιάδες αριστερά.
Ο Scott λέει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τον φορολογικό σχεδιασμό ως έναν αγώνα ή ένα κυνήγι για μαγικά κενά (“άκουσα τον θείο Bob να πληρώνει μηδενικούς φόρους επειδή έκανε τους υπαλλήλους του για τα σκυλιά …”). Η αλήθεια: Τα μεγαλύτερα κέρδη προέρχονται από μικρές, συνεπείς, νόμιμες κινήσεις κάθε χρόνο.
Είναι σαν την εξαργύρωση του Shawshank: πίεση και χρόνος. Μεγαλώνοντας έναν λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, τις συνεισφορές του Roth, το φιλανθρωπικό “Bunching” και τη συγκομιδή φορολογικής απώλειας μπορεί να φαίνονται μικρές μεμονωμένες, αλλά πάνω από 20 χρόνια, μπορούν να χαράξουν μια σοβαρή σήραγγα προς την οικονομική ελευθερία.
Εδώ είναι ο κίνδυνος: από τη στιγμή που θα αρχειοθετήσετε τον Απρίλιο, οι περισσότερες ευκαιρίες έχουν φύγει. Εάν καταθέτετε φόρους 2025 τον Απρίλιο του 2026, η προθεσμία σας για τις περισσότερες στρατηγικές ήταν 31 Δεκεμβρίου 2025. Γι ‘αυτό λειτουργεί η ομάδα της Empower όλο το χρόνο– Οι ειδικοί και οι φορολογικοί ειδικοί συναντώνται τακτικά για να τροποποιήσουν και να βελτιστοποιηθούν πριν τελειώσει το ρολόι.
2. Ποια είναι η συμφωνία με τις αλλαγές της έκπτωσης αλατιού;
Το ανώτατο όριο έκπτωσης του κράτους και του τοπικού φόρου (SALT) πήρε μια προσωρινή ώθηση μετά το πέρασμα του ενός μεγάλου Beautiful Bill Act στις 4 Ιουλίου 2025. Είναι $ 40.000 το 2025 (πάνω από 10.000 δολάρια), αυξάνοντας ελαφρώς κάθε χρόνο μέχρι το 2029, πριν επιστρέψει το 2030.
Ποιος ωφελείται; Κυρίως φορολογούμενοι με AGI κάτω από $ 500K σε κράτη υψηλής φόρου. Χτυπήστε τα $ 600K AGI και τα εκτεταμένα φάσεις καπακιών έξω πλήρως.
Αλλά ακόμη και τα υψηλά κέρδη άνω των $ 600K δεν έχουν τύχη-αν έχετε μια επιχείρηση (S-Corp, Partnership, LLC που φορολογείται ως τέτοια), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Φόρος οντότητας (PTET) λύση. Εδώ, το επιχείρηση Πληρώνει τους κρατικούς φόρους, καθιστώντας τους πλήρως εκπληκτικά ομοσπονδιακά, και παίρνετε μια κρατική φορολογική πίστωση. Από το 2025, 35+ κράτη έχουν μια επιλογή PTET.
Για τους σωστούς πελάτες, οι αλλαγές αλατιού + PTET μπορούν να ξεκλειδώσουν τις μειώσεις αξίας δεκάδων χιλιάδων – χιλιομέτρων που παραμένουν στο χαρτοφυλάκιό σας αντί των ταμείων του IRS.
3. Πώς η Engpower προσεγγίζει τις πολύπλοκες καταστάσεις υψηλής απόδοσης;
Ας υποθέσουμε ότι είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης με σημαντικό εισόδημα από επενδύσεις, παθητικά εισοδήματα ενοικίασης και ακίνητες περιουσίες.
Με Εξουσιοδοτώβασικά έχετε έναν “ειδικό φορολογίας κατ ‘απαίτηση” που ψήνεται στην αμοιβή σας – χωρίς έκπληξη λογαριασμούς. Η διαδικασία ξεκινά με:
- Ανασκόπηση των τελευταίων τριών ετών αποδόσεων για χαμένες ευκαιρίες. (Έχετε τρία χρόνια για να τροποποιήσετε και να διεκδικήσετε επιστροφή χρημάτων.) Η ενδυνάμωση μπορεί να εντοπίσει χιλιάδες σε παραβλεπόμενες μειώσεις.
- Ολιστικός σχεδιασμός με βάση τους στόχους σας. Η φορολογική στρατηγική δεν είναι σε κενό – συνδέεται με το επενδυτικό σας σχέδιο, τους στόχους της περιουσίας και τις ανάγκες ταμειακών ροών.
Κοινές χαμένες ευκαιρίες για αυτοαπασχολούμενους πελάτες:
- Να μην αφαιρεθεί τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας.
- Λείπει την αφαίρεση των ειδικευμένων επιχειρηματικών εισοδημάτων (QBI).
- Αγνοώντας τις μειώσεις του γραφείου στο σπίτι.
Τα πιο κοινά σφάλματα ενδυναμωμένα μπορούν να βοηθήσουν στην αλίευση:
- Η απώλεια κεφαλαίου Carryforwards Lost κατά την αλλαγή των παρασκευαστών/λογισμικού
- Λανθασμένη επεξεργασία roth backdoor
- Χαμένη αλλοδαπή φορολογική πίστωση
- Λάθος βάση κόστους για τις πωλήσεις μετοχών (ESPP, επιλογές)
- Οι διανομές HSA φορολογούνται κατά λάθος
Από εκεί, η Empower προσβλέπει προς τα εμπρός – ίσως δημιουργήσει ένα σόλο 401 (k), εισόδημα χρονισμού ή σχεδιασμό κεφαλαιουχικών κερδών. Η ιδέα είναι να δημιουργηθεί ένα συνεχιζόμενο φορολογικό playbook, όχι μόνο να διορθώσετε τα λάθη του παρελθόντος.
4. Ποια πραγματική εξοικονόμηση φορολογίας έχουν δει τους πελάτες;
Οι χαμένες μειώσεις ασφάλισης υγείας είναι εκπληκτικά συνηθισμένες και δαπανηρές.
- Ιδιοκτήτης S-Corp: Η CPA πρόσθεσε ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας σε μισθούς W-2 (σωστά), αλλά ποτέ δεν είπε στον πελάτη ότι θα μπορούσαν να αφαιρέσουν αυτά τα ασφάλιστρα πάνω από τη γραμμή. Η τροποποίηση των τριετών επιστροφών εξοικονομήθηκε ~ 6.000 δολάρια σε ομοσπονδιακούς φόρους.
- Μοναδικός ιδιοκτήτης: Αφαιρέθηκε η ασφάλιση υγείας ως χρονοδιάγραμμα μιας αναλυτικής έκπτωσης, αλλά δεν μπορούσε να επωφεληθεί λόγω των κατωφλίων ιατρικών εξόδων και δεν αναφέρθηκε καθόλου. Τροποποίηση εξοικονομήσαμε ~ $ 7.500.
- Premiums Medicare: Πολλοί δεν γνωρίζουν ότι χαρακτηρίζονται ως αυτοαπασχολούμενες εκπτώσεις ασφάλισης υγείας. Η αλίευση αυτού μπορεί να εξοικονομήσει $ 1.000+ ετησίως.
Αυτά δεν είναι φανταχτερά νίκες που μοιάζουν με αντιστάθμιση αντιστάθμισης-αλλά είναι εγγυημένες αποδόσεις μέσω φορολογικών αποταμιεύσεων, που συχνά συνδυάζονται με χρόνια.
Βασικές στρατηγικές ενδυναμωμένες χρήσεις για υψηλά κέρδη
Ο Scott μοιράστηκε μερικές προληπτικές κινήσεις που εμφανίζονται ξανά και ξανά:
Συνεισφορές φιλανθρωπικών συνεισφορών
Τυπική έκπτωση το 2025: $ 15.750 (single) / $ 31.500 (παντρεμένος). Συνδυάζοντας δύο ή περισσότερα χρόνια δωρεών σε ένα φορολογικό έτος, μπορείτε να υπερβείτε την τυποποιημένη έκπτωση, να αναφέρετε εκείνο το έτος και να πάρετε την τυπική έκπτωση την επόμενη επένδυση σε μεγαλύτερη συνολική έκπτωση με την πάροδο του χρόνου.
Μπόνους: Δωρεά εκτιμώμενα περιουσιακά στοιχεία ή χρησιμοποιήστε ένα ταμείο συμβουλών για ακόμη μεγαλύτερη απόδοση.
Συγκομιδή φορολογικών ζημιών
Η πώληση επενδύσεων σε ζημία για να αντισταθμίσει τα κέρδη αλλού-στη συνέχεια, η επανεπένδυση σε παρόμοια (αλλά όχι “ουσιαστικά πανομοιότυπα”) περιουσιακά στοιχεία-μπορεί να μειώσει το νομοσχέδιο του τρέχοντος έτους, διατηρώντας παράλληλα το χαρτοφυλάκιό σας. Όλοι οι πελάτες της προσωπικής στρατηγικής Empower ($ 100K+) ελαχιστοποιούν την φορολογική σας επιβάρυνση με την προληπτική εφαρμογή της συγκομιδής φορολογικής απώλειας και της φορολογικής θέσης.
Μετατροπές Roth
Η μετακίνηση κεφαλαίων από έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA σας επιτρέπει να κλειδώσετε τον σημερινό φορολογικό συντελεστή, αν περιμένετε να είστε σε υψηλότερο βραχίονα αργότερα. Μελλοντικές αναλήψεις; Χωρίς φόρους. Αυτό είναι ιδιαίτερα ισχυρό σε χαμηλότερα εισοδήματα χρόνια πριν το RMDS κλωτσήσει.
Εξοικονόμηση χρημάτων σε ένα καλό CPA
Ένα καλό CPA μπορεί να χρεώσει $ 150- $ 400/ώρα μόνο για φορολογικές διαβουλεύσεις. Εν τω μεταξύ, πολλοί δεν προσφέρουν προληπτικό σχεδιασμό καθόλου, εστιάζοντας αντ ‘αυτού στη συμμόρφωση και την κατάθεση.
Η Empower δημιουργεί φορολογικό σχεδιασμό στη συνολική υπηρεσία διαχείρισης πλούτου για πελάτες με $ 100K+ σε περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να επενδύσουν. Αυτό σημαίνει:
- Ένα τέλος, ένα ολοκληρωμένο σχέδιο.
- Σύμβουλοι και ειδικοί φορολογίας στο ίδιο δωμάτιο (ή ζουμ) όλο το χρόνο.
- Προληπτικές κλήσεις πριν από τις προθεσμίες – όχι “Θα σας δούμε τον επόμενο Απρίλιο”.
Η κατώτατη γραμμή
Οι μεγάλες νίκες των επενδύσεων παίρνουν τα πρωτοσέλιδα, αλλά κάθε χρόνο, ήσυχοι, βαρετοί, προληπτικοί φορολογικές κινήσεις μπορεί να αξίζουν εξίσου, μερικές φορές περισσότερο. Για τους υψηλούς μισθωτούς, η αγνοία του φορολογικού σχεδιασμού είναι σαν Αφήνοντας τη σύνθεση στο τραπέζι.
Εάν έχετε $ 100K+ σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, η Empower προσφέρει στους οικονομικούς αναγνώστες σαμουράι α Δωρεάν διαβούλευση. Ακόμα κι αν είστε σίγουροι για το τρέχον σχέδιό σας, μια δεύτερη γνώμη θα μπορούσε να αποκαλύψει χιλιάδες σε χαμένες ευκαιρίες.
Μόνο για περιορισμένο χρονικό διάστημα, Κλείστε την δωρεάν συνεδρία σας εδώ. Ένας επαγγελματίας Empower θα επανεξετάσει τις επενδύσεις σας και την καθαρή αξία σας και θα σας προσφέρει κάποιες προτάσεις για το πού μπορείτε να βελτιστοποιήσετε, όλα δωρεάν.
Υπηρεσίες βελτιστοποίησης φόρου Empower
Φορολογική βελτιστοποιημένη επένδυση (συγκομιδή φόρου, φορολογική θέση, φορολογική απόδοση): Διατίθεται στους πελάτες που επενδύουν $ 100K+.
Οδηγίες φορολογικού σχεδιασμού (Ανάλυση και συστάσεις – Προσδιορίστε τα κενά και τις ευκαιρίες στη φορολογική σας στρατηγική προτού υποβάλετε τον σύμβουλό σας και τον ειδικό φορολογίας): Διατίθεται σε $ 250K+.
Σε $ 1m+, οι πελάτες λαμβάνουν τα παραπάνω, εκτός από την πρόσβαση σε CPA, χωρίς επιπλέον κόστος.
Αποκάλυψη: Η δήλωση αυτή παρέχεται από την Kansei Incorporated (“Προαγωγός”), ο οποίος έχει συμφωνία παραπομπής με την Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Μάθετε περισσότερα εδώ.
Για να επιταχύνετε το ταξίδι σας στην οικονομική ελευθερία, συμμετέχετε σε πάνω από 60.000 άλλους και εγγραφείτε στο Δωρεάν ενημερωτικό δελτίο οικονομικού σαμουράι. Ο οικονομικός σαμουράι είναι ο κορυφαίος ανεξάρτητος δικτυακός τόπος οικονομικών σήμερα, που ιδρύθηκε το 2009.
